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最近，有一件银行职工虚构了8000万进款揣进我方腰包的真事儿，再次被金融监管局处罚。过去，这事在系统内披流露来时，好多东谈主皆认为 “炸裂”。不仅在于小吴胆子太大，虚构了快要一个亿的进款，以小吴所在的支行来说，一年的进款任务也就几个亿；而况，小吴是把能钻的空子皆钻了。对此平博捕鱼，好多东谈主有疑问，银行职员的权利到底有多大？

文 | 金融八卦女特约作家：铁马

最近，有一件银行职工虚构了8000万进款揣进我方腰包的真事儿，再次被金融监管局处罚。

其实这件事发生在八年前，为什么处罚再次引起了平凡眷注呢，主淌若金额很大，一个普通下层职工，就整出了8000万的洞窟，快要一个小见解了。

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话说在2015年2月至5月时候，中行江西上饶一支行的职工小吴，想炒期货起了歪心念念。

她控制担任业务司理的职务便利，分批挪款近8000万。

她的主要操作分为三步（我告诉你们也不太可能实现）：

第一步，控制职务便利，我方填写客户进款单，或者径直进柜台操作，虚构了一笔进款业务。（内容上客户没来进款）

第二步，谎称客户所存现款照旧放进钱箱，让共事办理，或者找个借口参预柜台，用共事的系统进行舛讹进款，其中有五笔钱，共计6700万元，应该是因为数额较大，还要让我方的合谋汪某以进款东谈主的身份，到银行柜台前合营拍照授权、署名等完成舛讹进款，这个钱凭糊涂构出来了。

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第三步，把虚构出来的进款，打进我方的账户。由此，8000万“公款”不仅虚拟造出来了，还酿成了“私款”。

1.

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/为什么虚构8000万不错得逞？ /

有资深银行职工说，小吴的这一系列操作，几年前在系统内披流露来时，好多东谈主皆认为 “炸裂”。

不仅在于小吴胆子太大，虚构了快要一个亿的进款，以小吴所在的支行来说，一年的进款任务也就几个亿；而况，小吴是把能钻的空子皆钻了。

该银行职工这么为我们分析小吴是如何“欺上瞒下”的：

最初，动作客户司理的，小吴粗略率是手中有一多数空缺凭据（在银行是不允许的），举例进款凭据、贷款凭据等，不错我方填几百万、乃至几千万，到时辰这个钱没进钱箱，然则照旧上账了。

其次，小吴还能用柜员的机器径直操作，按理说司理是不可进柜台操作的，这个网点的监管战胜有问题，离柜皆是要按下离柜按钮的。

另外，小吴手中照旧有一些小小的实权，因为钱箱里8000多万虚拟消散了平博捕鱼，下属最初露出给了她，她还假惺惺地劝慰下属“系统出问题了”。

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该职工还暗示，小吴虚拟造进款的这件事，没过几天就发现了，不是神不知鬼不觉的，因为现款和账面临不上是很大的问题。过去监控系统还莫妥贴今精准，是以会出现间隙，当今一个职工被三个监控对着，一个高清，两个录像头，还有一个收音器监督，基本没可能，而况每个月的监控还要刻成光盘存起来。

然则，银行波及各式证件、印鉴、空缺凭据、客户贵府等皆有可能被钻空子。20多年从业资格的银行东谈主老牛对八妹说，去年他所在的支行，有一笔上千万违法贷款发出去了，自后还不上去找担保东谈主要钱，成果担保东谈主我方并不知谈我方是担保东谈主，才发现身份被客户司理盗用了，而况这个客户司理不单用了手中一个客户的身份违法披发贷款。

老牛说，有的公司认为和银行打交谈很靠谱，他们的东谈主来了，把印鉴、工商牌照等皆交给银行，甚而还会存放在一些客户司理处。其实交给银行的东谈主亦然有风险的，你不知谈银行的东谈主会拿你的公章拿你的营业牌照干什么。还有一种平淡在系统内被通报的情况，即家里有一个亲戚在银行，存钱买产物皆找他，临了信任到连身份证、账户密码皆给他，好多东谈主皆是过了很久才知谈交给亲戚帮衬搭理的钱背亲戚私吞了，这个时辰银行皆不会赔给你（因为你根柢没存进银行）是以岂论和银行职工有多熟，最初得把我方证件、印鉴皆收好。

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2.

/银行职工的权利有多大？ /

从小吴虚构了8000万这件事上，也有好多东谈主问八妹，银行职员的权利到底有多大？一个小见解的歪心念念，说动就动啊。

这个我们需要分一分级别，因为不同级别的权利档次还真不相似。

一般的柜员、大堂司理的权利，最多也就能给老客户多送一瓶洗衣液，除非他动了一些“可刑”的戒备念念。最大的可能是偷走了现款柜里的现款，或者代客搭理进了我方的口袋，其实很快就会被发现。

举例上述小吴虚构了8000万的案例，她在2月到5月虚构进款，5月8日就被发现了，同庚6月1日就被履行逮捕了，判了8年当今有可能皆出狱了。

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八妹铭记还有这么一个案例，20年前，北京一家银行的职员小李，费经心念念盗走保障柜近200万元现款后潜逃（第二天早上就被发现了），潜逃这20年间小李不仅从没离开北京，还交了女友，甚而还用女友的时势，拿这200万买过三套房，就靠房租度日，去年，小李终于被捉拿归案。

还有一些网点的支行长，即是一个大号的客户司理，没什么大权利，一般情况下小网点给客户许诺不了什么利率，这时辰就需要看你会不会作念东谈主，把“许诺”完了，冉冉的栽培功绩，参预更高档的支行谋个一资半级。

第二个层级即是一些银行的中层东谈主员，需要分情况来看。

如果你是一个城商行县级支行的行长，那权利可不小，除了东谈主事的遴荐权利、打均权利外，一些不良的科罚需要你报批、许多贷款放不放需要你点头。而况各个县的支行每年是要名次的，冲得还挺凶，这时一些业务开展的时辰用度若何算，资源若何安排皆是你说了算。

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如果你是一个国有大行或者股份行县级支行的行长，为了幸免出现天高天子远的情况，基本皆在弱化“小行长”的权利，对公判批权一般在省里，小额的才在你手里，其他的靠拢审批也皆在省里，你干啥皆得报备，这时辰手中的权利还得看你平时会不会作念东谈主了。

资深银行东谈主小英对八妹暗示，银行中还有一些部门的持重东谈主权利很大，惟有这个部门有采购需求。

举例科技IT部门，小银行的科技实力十足够不上自主提拔的水平，敲代码又不是喝两场酒就能办下来的事儿，是以银行在IT上的外包好多，因为省时省力。如何外包，若何外包，这就会傲气出权利的价值。还有银行的各式系统、软硬件的采购，诚然说供应商皆在总行的库里，然则用哪个供应商，若何用这个供应商，是有一个要津东谈主物拍板的，供应商若何对这个要津东谈主物示好、如何陪标等等，皆有一些门谈。

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还有一个部门，即是持雄伟把费钱的基建部（有些银行不叫这个名字），持重的皆差未几，银行选址建网点、隐私、创新等等皆有通过权利不错操作的空间。

总行和一级分行层面的装修，时时是因为确实破旧的不行了才会隐私；网点则是皆是五年一换代，换代装修的话和网点指挥乃至支行长皆没啥联系，一般情况下要到省分行报批。这时，若何装修、什么时辰装修，是省分行的某个部门细则的，这个要津部门，也领有了一定的权利。而况银行的装修一般皆是好看工程，是以预算就不低，还可能存在施工方是某些要津东谈主的利益关联体，这个权利人人懂的皆懂啊。

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再朝上一级即是银行的高层，举例省分行的指挥，或者一级支行的指挥，他们不仅有东谈主事安排权，还掌持不良的科罚权、大额贷款批不批，另外还有一些要津业务的主导权。举例病院的现款收配和pos管事如何连接、一些国企、大型企业职工的工资若何发、一些学校的膏火若何交纳、职工薪酬如何代发；职工福利住房如何安排等等，皆是权利规模内。

如果再朝上，权利就能跳脱银行系统，也就不是我们该费心的事儿了。

3.

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/银行的每一条看似离谱的轨制，

皆有原因 /

为了银行职工正确使用我方手中的权利，银行的每一条看似离谱轨制，皆有原因。

之前有个司理小玉来和八妹吐槽，用下图这个东西指点客户，客户嫌她不尊重我方被投诉了，为什么要用这个小东西，是因为不准代替客户进行操作。

最近，明星选手XXX在参加比赛时突然跑到场外，向一位看起来很熟悉的人喊话。这一幕引起了现场观众和媒体的热议，有人猜测那个人可能是他的前女友。然而，XXX事后却表示那个人只是一个普通的朋友，自己的感情生活与比赛无关。

▲小红书上银行东谈主共享的“小手指”

粗略在5年前，小玉所在的地区发生过沿路银行职员转走了老东谈主进款的事件，是以当今严禁在客户操作时在傍边用手指头指指点点，一次罚金200元。然则用激光笔会伤害硬件；用笔被客户投诉油墨蹭到了客户的手机屏幕上，用长少量的棍子或容易被作恶分子使用，小玉说：“别问了，用啥皆是错的”。

而况为了监管，大多数银行皆会有一个精巧东谈主来时时时查验各式限定轨制是否作念到。精巧东谈主会问一些搭理关联的问题，熟练职工的基本功是否过关，还会对一些风险点进行研判，专诚引导职工进行一些违法操作，看这个职工上不上套。

几年前，刚毕业参预银行的阿梅也曾遭遇一个精巧东谈主，专诚引导她帮衬操作，临了阿梅上套了，被扣1000元，其时工资才每个月4500。除此以外，阿梅说精巧东谈主督导的事项还有好多，举例看到一个职工带了红手绳，就说职工搞“封建迷信”；莫得含笑管事，扣钱；莫得目光调换，扣钱；搭理司理莫得主动递柬帖，扣钱；大堂司理鞋脏了，扣钱；网点门坏了，扣钱，甚而有些银行礼貌职工和职工之间不可转账……总之，任何行动出现少量点冒失，皆有可能被扣钱。

天然了，这些轨制的背后，也确认我国对银行的监管是越来越严格的，银行职工被一大堆各式法律轨制敛迹着，从营业银行法到刑法，再到各式行政设施，各式条条目款确实是太多了。隔三差五就要开会学习最新的战术轨制要求，不仅总行有东谈主来空降查验，还会外聘第三方公司来查验。可见，为了让客户们皆宽解存钱，银行其实也作念了好多。

阿梅吐槽谈：“这些合规压力大多皆被我们一线职工承受了，99.99%的银行一线职工照旧谢却易的。”因为银行是和全社会总共行业打交谈的方位，当今对银行的监管是可说是一年比一年严厉，出了点岔子，甚而说莫得出岔子，仅仅可能有潜在的风险，就会吃罚单，银行出了风险亦然“抓得快，判得也快”。

而况跟着经济发展，关于风险关联的礼貌，还会越来越严格，银行一线职工的吐槽也基本无解。是以只可对银行东谈主多少量相识，至幼年桂圆让咱管事评价时，如果莫得非常情况，不错皆按个“粗犷”。